Преодоление финансового стресса

Вас одолевают денежные заботы? Какими бы ни были ваши обстоятельства, есть способы пережить эти тяжелые экономические времена, снять стресс и тревогу и вернуть контроль над своими финансами.

Понимание финансового стресса

Если вы беспокоитесь о деньгах, вы не одиноки. Многие из нас, со всего мира и из всех слоев общества, сталкиваются с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время. Независимо от того, являются ли ваши проблемы следствием потери работы, растущего долга, непредвиденных расходов или комбинации факторов, финансовое беспокойство — один из самых распространенных стрессовых факторов в современной жизни. Еще до глобальной пандемии коронавируса и вызванных ею экономических последствий исследование Американской психологической ассоциации (APA) показало, что 72% американцев хотя бы иногда испытывают стресс из-за денег. Недавние экономические трудности означают, что еще большее число из нас сейчас сталкивается с финансовыми трудностями и проблемами.

Как и любой источник чрезмерного стресса, финансовые проблемы могут сильно повлиять на ваше психическое и физическое здоровье, отношения и общее качество жизни. Чувство подавленности из-за денежных проблем может негативно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии. Оно может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, разжечь напряжение и споры с близкими людьми, усилить боль и перепады настроения и даже повысить риск развития депрессии и тревоги. Вы можете прибегнуть к нездоровым механизмам преодоления, таким как употребление алкоголя, наркотиков или азартные игры, чтобы избавиться от переживаний. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже вызвать суицидальные мысли или действия. Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, помощь есть. Если вы решите свои денежные проблемы с самого начала, вы сможете найти выход из финансовой трясины, снять стресс и вернуть контроль над своими финансами и своей жизнью.

Влияние финансового стресса на здоровье

Хотя все мы в глубине души знаем, что в жизни есть много более важных вещей, чем деньги, когда вы испытываете финансовые трудности, страх и стресс могут захватить ваш мир. Это может повредить вашей самооценке, заставить вас чувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством безысходности. Когда финансовый стресс становится непреодолимым, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить тяжелую цену.

Финансовый стресс может привести к:

Бессонница или другие трудности со сном. Ничто так не заставит вас ворочаться по ночам, как беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.

Увеличение (или уменьшение) веса. Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас тревожно переедать или пропускать приемы пищи, чтобы сэкономить деньги.

Депрессия. Жизнь под облаком денежных проблем может заставить любого человека чувствовать себя подавленным, безнадежным, неспособным сосредоточиться или принимать решения. Согласно исследованию, проведенному в Ноттингемском университете в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают от депрессии.

Беспокойство. Деньги могут быть защитной сеткой; без них вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. А все переживания по поводу неоплаченных счетов или потери дохода могут вызвать такие симптомы тревоги, как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже панические атаки.

Трудности в отношениях. Деньги часто называют самым распространенным вопросом, из-за которого ссорятся пары. Финансовый стресс, оставленный без внимания, может сделать вас злым и раздражительным, привести к потере интереса к сексу и разрушить фундамент даже самых крепких отношений.

Социальная замкнутость. Финансовые проблемы могут подрезать вам крылья и заставить вас отказаться от друзей, свернуть свою социальную жизнь и замкнуться в себе, что только усугубит ваш стресс.

Физические недомогания, такие как головные боли, желудочно-кишечные проблемы, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатного здравоохранения, проблемы с деньгами также могут заставить вас отложить или пропустить визит к врачу из-за страха понести дополнительные расходы.

Нездоровые методы преодоления проблем, такие как чрезмерное употребление алкоголя, злоупотребление рецептурными или запрещенными препаратами, азартные игры или переедание. Денежные проблемы могут даже привести к самоповреждению или мыслям о самоубийстве.

Порочный круг плохого финансового здоровья и плохого психического здоровья

Ряд исследований продемонстрировал циклическую связь между финансовыми проблемами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, тревожность и злоупотребление психоактивными веществами.

1. Финансовые проблемы негативно влияют на ваше психическое здоровье. Стресс, связанный с долгами или другими финансовыми проблемами, вызывает у вас чувство депрессии или тревоги.
2. Из-за ухудшения психического здоровья вам становится труднее распоряжаться деньгами. Вам может быть труднее сосредоточиться или не хватает энергии, чтобы справиться с растущей кучей счетов. Или вы можете потерять доход, взяв отгул на работе из-за тревоги или депрессии.
3. Эти трудности с управлением деньгами приводят к еще большим финансовым проблемам и ухудшению психического здоровья, и так далее. Вы оказываетесь в ловушке нисходящей спирали растущих денежных проблем и ухудшающегося психического здоровья.

Какой бы мрачной ни казалась ваша ситуация в данный момент, выход есть. Эти стратегии помогут вам разорвать замкнутый круг, снять стресс, вызванный денежными проблемами, и вновь обрести стабильность.

Совет 1 по преодолению финансового стресса: поговорите с кем-нибудь

Когда вы сталкиваетесь с денежными проблемами, часто возникает сильное искушение забить на все и попытаться справиться в одиночку. Многие из нас даже считают деньги запретной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вы можете чувствовать себя неловко, рассказывая о том, сколько вы зарабатываете или тратите, испытывать стыд за совершенные финансовые ошибки или смущение из-за того, что не можете обеспечить свою семью. Но если вы будете держать все в себе, это только усугубит ваш финансовый стресс. В условиях нынешней экономики, когда многие люди испытывают трудности не по своей вине, вы, скорее всего, обнаружите, что другие люди с большим пониманием относятся к вашим проблемам.

Не только разговор с глазу на глаз с надежным другом или любимым человеком является проверенным средством снятия стресса, но и открытая беседа о своих финансовых проблемах поможет вам взглянуть на вещи в перспективе. Если держать денежные проблемы в себе, они только усиливаются, пока не покажутся непреодолимыми. Простое высказывание своих проблем человеку, которому вы доверяете, может сделать их гораздо менее пугающими.

• Человек, с которым вы разговариваете, не обязательно должен быть способен решить ваши проблемы или предложить финансовую помощь.
• Чтобы облегчить ваше бремя, они просто должны быть готовы все обсудить, не осуждая и не критикуя.
• Будьте честны в отношении того, что вы переживаете, и эмоций, которые вы испытываете.
• Разговор о том, что вас беспокоит, поможет вам понять, с чем вы столкнулись, а ваш друг или любимый человек, возможно, даже сможет предложить решения, о которых вы сами не подумали.

Получение профессиональной консультации

В зависимости от места вашего проживания существует ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгом, составление и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или обращение за пособием или финансовой помощью.

Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, к которому можно обратиться за эмоциональной поддержкой, получить практический совет от эксперта — всегда хорошая идея. Обращение за помощью не является признаком слабости и не означает, что вы не справились с ролью кормильца, родителя или супруга. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы понять, что ваша финансовая ситуация вызывает у вас стресс и требует решения.

Открытость перед семьей

Финансовые проблемы обычно отражаются на всей семье, и заручиться поддержкой близких может быть решающим фактором в изменении ситуации. Даже если вы гордитесь своей самодостаточностью, информируйте своих близких о своем финансовом положении и о том, как они могут помочь вам сэкономить деньги.

Позвольте им выразить свои опасения. Ваши близкие наверняка беспокоятся — как о вас, так и о финансовой стабильности вашей семьи. Выслушайте их опасения и позвольте им высказать свои предложения о том, как решить финансовые проблемы, с которыми вы столкнулись.

Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Регулярно выделяйте время, когда вы можете насладиться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых проблемах. Прогулки в парке, игры или совместные занятия спортом не обязательно должны стоить денег, но они могут помочь снять стресс и поддержать позитивный настрой всей семьи.

Совет 2: Проведите инвентаризацию своих финансов

Если вы с трудом сводите концы с концами, вы можете думать, что можете снять стресс, оставляя счета нераспечатанными, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя выписки с банковских счетов и кредитных карт. Но отрицание реальности своего положения в конечном итоге только усугубит ситуацию. Первый шаг к разработке плана по решению ваших денежных проблем — это подробное описание ваших доходов, долгов и расходов в течение как минимум одного месяца.

Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов помогут вам следить за своими финансами, двигаясь вперед, или вы можете работать в обратном направлении, собирая квитанции и изучая выписки с банковских счетов и кредитных карт. Очевидно, что некоторые денежные проблемы решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы будете иметь гораздо более четкое представление о том, в каком положении вы находитесь. И каким бы пугающим или болезненным ни казался этот процесс, подробное отслеживание своих финансов поможет вам вновь обрести столь необходимое чувство контроля над ситуацией.

Укажите все источники дохода. Помимо зарплаты, укажите бонусы, пособия, алименты, содержание ребенка или любые проценты, которые вы получаете.

Отслеживайте ВСЕ свои расходы. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущим долгом, покупка кофе по дороге на работу может показаться несущественной тратой. Но кажущиеся незначительными расходы со временем могут увеличиться, поэтому следите за всем. Понимание того, как именно вы тратите деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения финансовых проблем.

Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, пени за просрочку, перечислите минимальные платежи, а также деньги, которые вы должны семье или друзьям.

Определите модели расходов и триггеры. Скука или напряженный рабочий день заставляют вас отправиться в торговый центр или начать делать покупки в Интернете? Когда дети ведут себя неадекватно, вы успокаиваете их с помощью дорогих блюд из ресторана или еды на вынос, вместо того чтобы готовить дома? Осознав свои триггеры, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».

Стремитесь к небольшим изменениям. Трата денег на такие вещи, как утренняя газета, бутерброд в обед или сигареты в перерыве, может привести к значительным ежемесячным расходам. Хотя отказывать себе в каждом маленьком удовольствии, наверное, неразумно, сокращение несущественных расходов и поиск небольших способов уменьшить ежедневные траты могут действительно помочь высвободить дополнительные средства для оплаты счетов.

Исключите импульсивные траты. Вы когда-нибудь видели что-то в Интернете или на витрине магазина, что вы просто обязаны были купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и довести до максимума ваши кредитные карты. Чтобы избавиться от этой привычки, возьмите за правило ждать неделю, прежде чем совершить новую покупку.

Будьте проще к себе. Пересматривая свои долговые и расходные привычки, помните, что любой человек может оказаться в затруднительном финансовом положении, особенно в такие моменты. Не используйте это как повод наказать себя за любые предполагаемые финансовые ошибки. Дайте себе передышку и сосредоточьтесь на тех аспектах, которые вы можете контролировать, чтобы двигаться вперед.

Когда ваши финансовые проблемы выходят за рамки денег

Иногда причины ваших финансовых трудностей могут лежать в другом месте. Например, денежные проблемы могут возникнуть из-за проблем с азартными играми, злоупотребления мошенничеством или проблем с психическим здоровьем, таких как чрезмерные траты во время биполярного маниакального приступа.

Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему, так и проблемы с деньгами, которые она создала в вашей жизни.

Совет 3: Составьте план и придерживайтесь его

Как финансовый стресс может быть вызван широким спектром различных денежных проблем, так и существует столь же широкий спектр возможных решений. План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы вести более жесткий бюджет, снизить процентную ставку по кредитной карте, ограничить расходы в Интернете, обратиться за государственными пособиями, объявить о банкротстве, найти новую работу или дополнительный источник дохода.

Если вы провели инвентаризацию своего финансового положения, исключили дискреционные и импульсивные расходы, а ваши расходы все еще превышают доходы, то у вас есть три варианта действий: увеличить доходы, снизить расходы или и то, и другое. Для достижения любой из этих целей необходимо составить план и следовать ему.

1. Определите свою финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы должны четко определить, с какой финансовой проблемой вы столкнулись. Возможно, у вас слишком большой долг по кредитной карте, недостаточный доход или вы слишком много тратите на ненужные покупки, когда испытываете стресс или беспокойство. Или, возможно, это комбинация проблем. Составьте отдельный план для каждой из них.
2. Придумайте решение. Обсудите идеи с семьей или надежным другом, или обратитесь в бесплатную службу финансового консультирования. Возможно, вы решите, что разговор с компаниями, выпускающими кредитные карты, и просьба снизить процентную ставку помогут решить вашу проблему. А может быть, вам нужно реструктурировать долг, отказаться от оплаты за автомобиль, уменьшить площадь жилья или поговорить с начальником о сверхурочной работе.
3. Приведите свой план в действие. Конкретизируйте, как вы сможете реализовать предложенные вами решения. Возможно, это означает сокращение кредитных карт, поиск новой работы, регистрация в местном продовольственном банке или, например, продажа вещей на eBay для оплаты счетов.
4. Контролируйте свой прогресс. Как мы все недавно убедились, события, влияющие на ваше финансовое состояние, могут происходить быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Работают ли некоторые аспекты лучше, чем другие? Например, означает ли изменение процентных ставок, ежемесячных расходов или почасовой заработной платы, что вам следует пересмотреть свой план?
5. Не сбивайтесь с пути из-за неудач. Все мы люди, и каким бы четким ни был ваш план, вы можете отклониться от своей цели или произойти что-то непредвиденное, что может сбить вас с пути. Не корите себя, а как можно скорее возвращайтесь на путь истинный.

Чем подробнее вы сможете составить свой план, тем менее беспомощным вы будете чувствовать себя в отношении своего финансового положения.

Совет 4: Составьте месячный бюджет

Каким бы ни был ваш план решения финансовых проблем, составление и соблюдение ежемесячного бюджета поможет вам не сбиться с пути и вернуть чувство контроля над ситуацией.

• Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты питания и стоимость проезда на работу, а также ежемесячные арендные, ипотечные и коммунальные платежи.
• Для статей, которые вы оплачиваете ежегодно, таких как страхование автомобиля или налог на недвижимость, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
• По возможности постарайтесь учесть непредвиденные расходы, например, доплату за лечение или оплату рецепта, если вы заболели, или стоимость ремонта дома или автомобиля.
• По возможности установите автоматические платежи, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просрочки платежей и повышения процентных ставок.
• Расставьте приоритеты в своих расходах. Если вы испытываете трудности с ежемесячным покрытием своих расходов, вам может помочь определение приоритетов, на что в первую очередь уходят деньги. Например, питание и жилье для себя и своей семьи, а также поддержание электричества — это предметы первой необходимости. Оплата кредитной карты — нет, даже если вы просрочили платежи и вас преследуют компании по сбору долгов.
• Продолжайте искать способы экономии денег. Большинство из нас могут найти в своем бюджете что-то, что можно исключить, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы сократить расходы.
• Заручитесь поддержкой супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все члены вашей семьи тянутся в одном направлении и понимают, к каким финансовым целям вы стремитесь.

Совет 5: Управляйте общим стрессом

Решение финансовых проблем, как правило, включает в себя небольшие шаги, которые со временем приносят свои плоды. В нынешнем экономическом климате ваши финансовые трудности вряд ли исчезнут в одночасье. Но это не значит, что вы не можете предпринять шаги прямо сейчас, чтобы снизить уровень стресса и обрести энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.

Двигайтесь. Даже небольшая регулярная физическая нагрузка поможет снять стресс, поднять настроение и энергию, а также повысить самооценку. Старайтесь уделять 30 минут в большинстве дней, если вам так легче, разбивайте их на короткие 10-минутные отрезки.

Практикуйте технику релаксации. Каждый день уделяйте время расслаблению и дайте своему разуму отдохнуть от постоянных забот. Медитация, дыхательные упражнения или другие техники релаксации — отличные способы снять стресс и восстановить баланс в своей жизни.

Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит стресс и негативные мыслительные процессы. Поиск способов улучшить сон в это трудное время поможет и вашему разуму, и вашему телу.

Повысьте свою самооценку. Правильно или неправильно, но финансовые проблемы могут заставить вас почувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть множество других, более полезных способов повысить свою самооценку. Даже если вы сами испытываете трудности, помощь другим людям в качестве волонтера может повысить вашу уверенность в себе, снять стресс, гнев и тревогу — не говоря уже о том, что вы поможете достойному делу. Вы также можете провести время на природе, освоить новый навык или насладиться обществом людей, которые ценят вас за то, что вы есть, а не за ваш банковский баланс.

Ешьте здоровую пищу. Здоровое питание, богатое фруктами, овощами и омега-3, поможет поддержать ваше настроение и улучшить вашу энергию и мировоззрение. И вам не придется тратить целое состояние: есть способы питаться правильно в рамках бюджета.

Будьте благодарны за все хорошее, что есть в вашей жизни. Когда вас мучают денежные заботы и финансовая неопределенность, легко сосредоточить все свое внимание на негативе. Хотя вы не обязаны игнорировать реальность и делать вид, что все хорошо, вы можете уделить время, чтобы оценить близкие отношения, красоту заката или любовь домашнего питомца, например. Это поможет вам отдохнуть от постоянного беспокойства, поднять настроение и снять стресс.